靠信用卡过日子的人是什么人

两个月前，我接到一家银行打来的催收电话，说我的信用卡已逾期大半年了，还问我什么时候解决。

当时我很纳闷，因为我从来没有申请过这家银行的信用卡，怎么会无缘无故打电话跟我说逾期了半年，这不胡闹嘛！

于是我抱着莫名其妙的心态问电话那头的客服，这究竟是怎么回事，对方却说：难道你不是陈某某女士吗？

听完后我心一惊，知道大事不妙了，因为陈某某正是我上学时期玩得最要好的闺蜜。

原来是她透支了信用卡，无力偿还后，玩人间蒸发，结果催收电话打到我这里来，想必是银行那边为了收回欠款走投无路，被迫爆了我闺蜜的好友通讯录。

对此，我并没有责怪她，因为之前我和她的处境差不多，都是从学校毕业出来社会工作后就负债累累，但我凭借转行和跳槽，在几年内获得了不错的薪资收入，加上有我老公的鼎力相助，不仅还完了所有的债务，而且还攒了点钱开辟副业。

可是，我闺蜜就没有这么幸运了。

她的债务像滚雪球一样，越滚越多，难以全部还清。这两个月来，我想尽一切办法与她联系，但是她要么电话已停机，要么连她的家人都不知道其去向。

就在我认为闺蜜是否遭遇了不测之时，一个陌生号码打了过来，我一接，对方只是啜泣了一声，我也能断定那就是闺蜜。

后来，我在与闺蜜的通话聊天中，得知了她在这几年里刷爆信用卡以维持生活，最终无力偿还，只好逾期躲债的整个过程。

其实，早在大三实习时，包括我和我闺蜜等一众刚出社会工作的“菜鸟”就已经开始负债了。

我和闺蜜是大学同学，学的专业是室内设计，大一、大二学了理论知识后，大三、大四需要出去找一份专业对口的工作以期运用这些知识，把它们变成实战经验才行。

就这样，闺蜜去了她远房亲戚家开的设计公司里实习。

她原以为看在亲戚一场的份上，对待自己可能会比外面的人要好一点，结果都半斤八两，甚至不包吃住，还经常性加班。闺蜜没办法，只好租住便宜的房子，但其距离公司很远，每天光是通勤就要花两个小时。

而且，更过分的是，她那亲戚想让闺蜜替他打白工，指使她干活却不肯给钱。干了几个月后，闺蜜实在忍无可忍，向亲戚反映情况，这才换来微薄的薪水，加上房租、水电费、伙食费、通勤费等开销，这点收入根本就是杯水车薪。

但当时闺蜜已经干了好几个月，如果就这么辞职了，依亲戚那铁公鸡一毛不拔的性情，不仅收不到应有的劳动报酬，而且学校吩咐要完成的实习报告也会泡汤，可谓得不偿失。

于是，闺蜜只好咬着牙硬撑下去。

然而，她在上学那会儿积攒下来的钱很快就见底了，眼瞅着生活的开支入不敷出之际，一位和闺蜜玩得要好的男性朋友，当时也是闺蜜的暗恋对象，介绍她去申请一家地方银行的信用卡，利息低、提额快，而且还可以凭此参与很多优惠活动。

刚开始，闺蜜犹豫不决，不知道到底要不要去申请信用卡。但是，随着现实越发的残酷，闺蜜也顾不上那么多，不得不去申请了一张信用卡。

申请过程还挺顺利的，昨天刚提交，今天就下卡了，这对一个信用空白的人来说，实在是很难不感到意外。闺蜜申请的第一张信用卡，其初始额度才500，用到第二个月时立马升到了2000，不到半年，额度就涨到了5W！

闺蜜的信用卡之所以提额得如此之快，原因可能在于以下两点：

一来，她的信用卡从来不会一刷而尽，而是按需刷卡，每一笔费用都很低，却在无形之中增加了使用的次数，凭借超高的活跃度，被记录进银行的风控系统里，于是用的次数越多，额度也会越多；

二来，她的用卡习惯特别好，基本上不会分期，每到还款日的前几天就会全部还进去，等到还款日之后再一笔一笔的借出来，所以在银行看来，闺蜜的信誉极其良好，便将她的额度提高了。

如果仅仅是申请了一张信用卡便就此打住、止步于此的话，那么闺蜜还不至于走到山穷水尽、逾期躲债的地步。紧接着，她与那个介绍她去申请信用卡的男性朋友谈起了恋爱，也是她陷入债务螺旋与人生噩梦的开端。

前面说了，那个男性朋友是闺蜜的暗恋对象，而他也对闺蜜有好感，于是在一次同学聚会后，他们俩在一起了。

据说当时还有一个女生与闺蜜的暗恋对象搞暧昧，尤其是在聚会上，两人显得十分亲昵，闺蜜见状便吃醋了，猛灌自己一打酒，趁聚会结束时，鼓起勇气向那个男生告白，说：“你以后能不能不要再和那个女生搞暧昧了？我看了很不舒服。”

那个男生听完后，虽然很犹豫，但还是删了暧昧女生的联系方式，选择成为闺蜜的男朋友。

本以为接下来会是两个人甜蜜而美好的恋爱期，可是没想到两个月后，男生居然说自己无处可去了，因为没钱续租之前的房子，被房东赶了出来，问闺蜜愿不愿意收留他。

当时被爱情冲昏了头脑的闺蜜二话没说就让男友住了下来，与她一起挤在不足四十平米的单间房。

单纯的她还因能与男友时时刻刻腻在一起而感到幸福，却丝毫不过问男友为何没有钱续租房子。

又过了三个月，男友见事情瞒不住了，才告诉给闺蜜听，自己负债十几万，之前因为所谓的男子气概，不愿意让闺蜜知道，但眼看有一笔大额的欠款账单就快要逾期了，所以他不得不透露给闺蜜，希望闺蜜和他一起想办法度过难关。

当时闺蜜还远没有意识到事态的严重性，依旧被爱情蒙蔽了，觉得自己没理由抛下男友不管，可是以她的经济能力，对于男友的负债状况，实在是爱莫能助。

然而，男友却一直在求她，几乎把这世上一切的甜言蜜语、海誓山盟都说了个遍，此外，他还向闺蜜画了一个大饼，也就是做出承诺，说只要帮他度过这一关，以后家里所有的大小事都由闺蜜一人说了算，甚至还拟定了一份协议和承诺书。

闺蜜见他如此真诚，便动了“继续申请银行贷款”这一念头。

为了帮男友度过难关，也就是尽量不逾期，闺蜜申请了不下十张信用卡，批下来七张，全部用来偿还男友的债务。

不仅如此，闺蜜的男友还丢了工作，没有收入来源，那段时间全靠闺蜜的信用卡“续命”，不只两个人的吃住问题要解决，就连他买烟都要闺蜜来出钱。

如果只是这样，那也就算了，问题是她男友的消费习惯居然没有转变过来，依旧如同没有金钱观念的学生那样，花钱大手大脚的，闺蜜的信用卡都被他刷爆了三张。

后来，闺蜜实在是忍受不了男友如此恶心的做派，终于和他大吵了一架。在此期间，闺蜜竟意外从男友口中得知，他在与自己谈恋爱的这段时间里还在与其他女生搞暧昧。

对此，闺蜜气不打一处来，也回想起自己居然从始至终没有过问男友欠债的缘由，于是质问男友：“你这十几万负债到底是怎么搞的？”

当时还在气头上的男友，眼睛都不眨一下，脱口而出，说道：“替那些女生买首饰、买包包、买项链搞来的！”

再后来，闺蜜的男友见局势已无法挽回，便玩起了失踪。

从此，闺蜜就再也没有见过他了，而她却终日沉浸于失恋的悲痛情绪中无法自拔。

虽然闺蜜已经遭到了感情上的巨大挫败，但现实似乎不想让她的倒霉劲儿就此止步：伴随失恋而来的，是金额达数十W的欠款账单即将逾期。

现实的残酷如同排山倒海之势，不断冲击着闺蜜的心理堤坝，随时都有决堤的巨大风险。面对接踵而来的难题，闺蜜能想到的办法只有逃避。

一来，她刚遭受失恋的打击，每天睁眼闭眼就是以泪洗面，情绪低落至谷底。她在后来与我通话期间，不只一次对我说想要结束自己，还尝试过各种方式，听得我心惊胆战，偷偷地掉眼泪。

二来，面对欠款即将逾期的情况，以她个人的赚钱能力已经不能够解决了，但她的心态又不够积极，原因在于她不想面对原生家庭的苛责。

前面也说了，闺蜜的家境不太好，她的父亲终日碌碌无为，只顾与狐朋狗友饮酒后吹吹牛皮，除此之外，家里的大小事务都要她母亲来料理，导致她母亲不够精力也没有耐心以正确的表达爱的方式对待闺蜜。

从小到大，闺蜜一旦做错了事，她母亲就只会一个劲儿地埋怨她、责怪她，久而久之，闺蜜便养成了脆弱而敏感的性格，对待家人，尤其是她母亲，闺蜜总是小心翼翼的，如履薄冰。

所以，对于债务即将逾期一事，她始终放不下，这也成为了她心里的一道坎，让她看不到任何改变现实的希望，于是，她便消极应对，逾期后选择人间蒸发，逃避现实的一切。

写到这里，有话要说：

通过上述“我闺蜜透支信用卡过日子，结果却无力偿还，最终只能逾期躲债”这一事例，我们可以从中总结出以下三个原因：

1、借贷金额明显已经超出了自身的能力范围内，包括经济能力，以及对于最坏结果发生后的心理承受能力；

2、处理借贷、担保等经济状况，采取极端感性的思维方式和行为习惯，比如我闺蜜的这一事例，其感性而非理性地对待问题，导致债务由她一人承担；

3、面对债务，个人的心态是否积极，起着决定性作用，而像我闺蜜就是以消极的态度对待债务问题的典型例子，这与个人的性格特征、成长经历以及外部环境等因素有关。

综上所述，我们晓得了造成透支信用卡这一现象出现的三个根本原因。

那么该如何去避免透支信用卡这一现象的出现呢？

1、计划借贷的前期：如果不是急需的，则一定不要去申请和使用信用卡或网贷；而如果是迫不得已的，也一定要量力而行，适可而止，而且必须要提前规划，尽早还款。

2、已经负债的中期：如果有能力偿还的话，那么尽快全部还完，不可通过分期、延期、以贷养贷等方式拖延欠款，越拖越严重，偿还利息也会越来越多；如果没有偿还能力了，则尽早强制上岸，不能以贷养贷，因为欠款金额会越拖越多，逾期后的罚息也会越发增加，只能速战速决，或赚够本金，再跟债权方协商。

3、债务违约的末期：心态一定要积极，行动务必要自律和高效。至于逾期的坏处，乃是影响个人征信，而好处是可以保障生活的质量。

除此之外，我来解答一下很多人都在关心的两个问题：

1、信贷有必要存在吗？

当然有必要了。

信贷对整个经济基本面来说都是至关重要的，其作用不只有消极的一面，更有积极的一面，具体如下：

①、对金融系统而言，信贷是系统内各主体赖以获得利润的重要手段，也是社会各主体的财富及资产价格得以膨胀的关键要素，更重要的是，信贷可以为主权货币的信用建立起夯实的流动性基础；

②、对实体经济而言，信贷是其产能得以扩张的主要渠道，也是其配置生产资料、实现利润各环节分配的主要手段，更是其无论往横向扩张规模、抑或是往纵向深耕技术的决定性因素；

③、对社会民生而言，信贷是居民实现个人奋斗、财富自由的绝佳助推器，也是改善居民福利、福祉的工具之一，更是用以创造居民个人信用、构建良好社会的必要机制。

2、为何如今的年轻人普遍负债？

①、在物质基础普遍不紧缺甚至充裕的时代成长起来的一代人，其消费习惯明显区别于上一代人或传统农耕社会的物质紧缺状态下形成的消费风气，经过这么一对比后，凸显出年轻一代人在消费习惯和价值取向上更为激进。

②、上游产业遭到限制、利润被垄断，尤其是金融和银行业，一味寻求盈利最大化，而中下游产业则向终端消费者设计了一套消费主义陷阱，再利用大数据杀熟将消费者引入负债的歧途。

③、结合第二点，资本的无序扩张造就了“2%的人攫取了剩余的人120%的财富”这一现象，而再结合第一点，则体现了人性底层的欲望以不受限制的速度在膨胀，其必然导致以年轻一代人为主的居民普遍负债这一现象的出现。

写在最后

后来，在我不断且强烈的要求下，闺蜜才愿意见我一面。见面后，我们俩抱在一起放声痛哭。

再后来，我看她的精神状态实在是太差了，便自掏腰包，带她去医院做检查，结果查出她患有重度抑郁症。

如今，在我和闺蜜家人的共同出资下，闺蜜的病情得到了及时的治疗，并且已经好转很多了。至于债务，我帮她还了一部分，剩下的我也帮她与债权人方面做了分期还款的协商处理。

另外，在我与闺蜜家人的积极沟通下，闺蜜与她的母亲已经互相敞开了心扉、吐露了心声，只希望闺蜜以后受到的来自原生家庭的负面影响能越来越小吧。

切记：若非走投无路，千万不要借贷，更不要以贷养贷！借贷是魔鬼，而以贷养贷则是比魔鬼还魔鬼的存在，一定不要碰它们！赶紧远离它们！